近日，金融监管总局印发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》。与往年相比，最大的变化是取消小微贷款增速指标，更注重信贷结构优化和业务可持续发展。这意味着，长期以来银行扎堆比拼小微贷款增速与规模的行业生态将发生根本性改变。
告别规模竞速，考核转向质量优先
过去几年，在政策引导下，普惠小微贷款规模快速增长。数据显示，截至今年一季度末，普惠小微贷款余额突破38.8万亿元，较上季度增长4.82%，这一规模在过去四年间接近翻倍。同时，新发放普惠型小微企业贷款平均利率降至3.64%，较2025年全年下降0.19个百分点。
然而，规模高速增长背后也暴露出弊端：大行下沉挤压中小银行、中小行陷入价格战、为冲规模放松风控，导致资源错配。部分银行为完成考核指标，甚至出现信贷数据造假、虚增贷款规模等违规行为。
有分析人士指出，考核机制调整后，将推动银行从被动完成指标转向主动战略调整，小微金融贷款将从“冲规模”转向“稳质量”，告别以往的规模竞争。
中小银行回归主业，差异化竞争成关键
新通知明确：大中型银行要增强小微企业金融供给的区域协调性，地方法人银行则要坚守服务中小企业的定位。这意味着，过去国有大行过度下沉带来的市场失衡将被扭转，小微金融领域将形成分层竞争格局。
有银行人士表示，新考核方式下，部分中小银行已取消今年的小微增速指标，将涉农、小微、小额分散信贷权重提升至60%以上，并严控单户大额贷款，将信贷资源向支农支小倾斜。
首次部署民营企业金融服务，覆盖新就业群体
此次通知还包含多个“首次”：首次对民营企业金融服务作出部署，要求将民营企业信贷业务纳入内部绩效考核，不得在授信、信贷管理、风控管理、服务收费等方面设置针对所有制的差别化条件。这直击民营经济融资痛点，将支持民企从口号落到实处。
此外，通知鼓励银行开发适合货车司机、网约车司机、快递员、外卖配送员等“两司两员”新就业群体的信贷产品。这类群体融资需求灵活、小额高频，传统信贷产品难以覆盖。
从“贷得出”到“贷得准”：精准投放成核心
通知另一核心要求是“精准”：金融机构要更加突出科技、外贸、消费、养老、绿色、农业等重点领域，围绕地方产业集群制定服务方案，加大重点产业链上下游小微企业信贷投放。
这意味着，小微金融要告别粗放投放，转向深耕产业链、供应链与区域经济场景。对银行而言，不仅要“贷得出”，更要“贷得准”——提升尽职调查、授信评审和风险管理水平，严格监控资金流向，做实风险分类，才能实现信贷投放与小微企业发展的良性循环。
